בדיקת שכבות הבריאות: מה כבר מכוסה ומה חסר

שלוש שכבות, שלושה תפקידים

• סל הבריאות הממלכתי: לכל תושב, דרך קופת החולים. כולל ניתוחים בבתי חולים ציבוריים, תרופות בסל ורפואת קהילה.
• שב"ן (ביטוח משלים של הקופה): כללית מושלם, מכבי שלי, מאוחדת עדיף, לאומית זהב. מוסיף בחירת מנתח, ייעוצים, ותרופות מסוימות, בתעריף אחיד לכל המבוטחים באותה שכבה.
• ביטוח פרטי: פוליסה של חברת ביטוח, בחיתום אישי. הרובד שבו נמצאים ניתוחים מהשקל הראשון או משלימי שב"ן, תרופות מחוץ לסל, השתלות וטיפולים בחו"ל, ומחלות קשות.

מה בודקים לפני שמבקשים הצעה

הצעה טובה לביטוח בריאות מתחילה במיפוי: אילו כיסויים כבר קיימים בשב"ן, האם יש ביטוח קבוצתי דרך מקום העבודה (ומה קורה לו כשעוזבים), ואם קיימת פוליסה פרטית ישנה, מה בדיוק היא מכסה. הר הביטוח של רשות שוק ההון מציג לכל אדם, בזיהוי אישי, את כל הפוליסות הרשומות על שמו: זה הכלי הרשמי לאיתור כפל ביטוחים.

אחרי המיפוי, משווים בין ההצעות שלושה דברים לפני המחיר: תקופות אכשרה (כמה זמן אחרי ההצטרפות הכיסוי נכנס לתוקף), החרגות למצב רפואי קודם, ומבנה הכיסוי לניתוחים (מהשקל הראשון לעומת משלים שב"ן). הצהרת הבריאות חייבת להיות מלאה ומדויקת, כי אי גילוי הוא הסיבה השכיחה לדחיית תביעות.

מדד השירות בענף הבריאות

רשות שוק ההון מפרסמת מדי שנה ציון שירות לחברות הביטוח בענף הבריאות, על בסיס טיפול בתביעות, שביעות רצון, תלונות וזמני מענה. הציונים בענף הבריאות שונים מאוד מהציונים של אותן חברות בענפים אחרים, ולכן בודקים דווקא את הענף הזה. המדד אינו מדד מחיר ואינו קובע איזו חברה מתאימה ביותר לכל מבוטח: הוא משקף את איכות השירות והטיפול בתביעות בענף שנמדד, לשנה שנמדדה.