מתודולוגיית השוואת ביטוחים

מה אנחנו משווים בפועל

ההשוואה שלנו פועלת בשני צירים:

לפי תחום ביטוח: לכל תחום (רכב, בריאות, דירה, נסיעות לחו"ל, חיים ומשכנתא) יש עמוד השוואה שמסביר את סוגי הכיסוי בתחום, את המונחים המרכזיים, את מה שחשוב לבדוק לפני שמשווים הצעות, ואת ציוני השירות הרשמיים של החברות הפועלות בו.
לפי חברת ביטוח: לכל חברה יש עמוד מידע שמרכז אילו תחומי ביטוח היא מציעה, נתוני רקע עובדתיים עליה וציוניה במדד השירות, וכן עמודים ממוקדים לכל שילוב של חברה ותחום.

איך נקבע שחברה מופיעה בתחום מסוים

חברת ביטוח מוצגת בתחום מסוים רק אם מצאנו עמוד מוצר פעיל לאותו תחום באתר הרשמי שלה, בבדיקה מתועדת בתאריך שמצוין בעמודים. אם לא מצאנו פרסום רשמי של החברה לתחום, החברה לא תופיע בו, גם אם גורמים אחרים טוענים שהיא פועלת בו. כשפרסום רשמי משתנה, אנחנו מעדכנים את ההצגה בהתאם. העיקרון פשוט: אנחנו לא מנחשים ולא משלימים פערים בהערכות.

מאיפה מגיעים ציוני השירות

הציונים שמופיעים באתר לקוחים ממדד השירות שמפרסמת רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. חשוב להבין איך המדד בנוי:

המדד מתפרסם אחת לשנה ומתייחס לשנת הפעילות שקדמה לפרסום. אנחנו מציינים תמיד לאיזו שנה הציון מתייחס.
המדד מחושב לפי ענף ביטוח, לא לפי חברה באופן כללי. אותה חברה יכולה לקבל ציון גבוה בענף אחד ונמוך בענף אחר, ולכן אנחנו מציגים את הציון של הענף הרלוונטי לעמוד.
רכיבי המדד, כפי שמפרסמת הרשות: תשלום תביעות (40%), שביעות רצון לקוחות (30%), תלונות ציבור (15%), זמן מענה טלפוני (10%) וכלים דיגיטליים (5%).
חברה שלא נכללה בטבלת ענף מסוים במדד פשוט מוצגת בלי ציון באותו ענף. איננו ממציאים, מעריכים או משלימים ציונים.

המדד מודד את איכות השירות והטיפול בתביעות. הוא אינו מודד את מחיר הפוליסה ואינו מודד את היקף הכיסוי, ולכן ציון גבוה אינו אומר שהפוליסה זולה או רחבה יותר.

למה אין אצלנו הצעות מחיר

פרמיית ביטוח נקבעת אישית: גיל, מצב בריאות או עבר תביעות, סכומי הכיסוי המבוקשים, השתתפות עצמית, מיגון ומשתנים רבים נוספים. מחיר שנציג לאדם אחד יהיה שגוי עבור אחר, ולכן איננו מציגים פרמיות או "מחירים החל מ". במקום זה אנחנו מפנים לכלים הרשמיים של המדינה, שבהם ההשוואה נעשית על הנתונים האישיים שלכם:

מחשבון ביטוח רכב חובה של רשות שוק ההון (car.cma.gov.il).
מחשבון השוואת תעריפי ביטוח חיים ריסק (life.cma.gov.il).
מחשבון ביטוח הבריאות (briut.cma.gov.il) ומחשבון ביטוח הדירה (dira.cma.gov.il).
הר הביטוח (harb.cma.gov.il) לאיתור כל הפוליסות הקיימות על שמכם.

כשמבקשים הצעות מחיר מחברות, ההמלצה המתודולוגית שלנו אחת: לוודא שכל ההצעות מבוססות בדיוק על אותם נתונים, אחרת ההשוואה מוטה מראש.

מה אנחנו מנחים לבדוק בכל פוליסה

השוואת ביטוח אמיתית לא נגמרת במחיר. בעמודי התחומים אנחנו חוזרים באופן שיטתי על ארבעה רכיבים שקובעים את ערך הפוליסה בפועל:

הכיסויים: מה בדיוק הפוליסה מכסה, באילו סכומים ובאילו תנאים.
ההחרגות: מה הפוליסה מחריגה במפורש. ההחרגות הן החלק שקובע ברגע האמת, ולכן חובה לקרוא אותן לפני הצטרפות.
ההשתתפות העצמית: כמה תשלמו מכיסכם בכל תביעה. הצעה זולה עם השתתפות עצמית גבוהה עלולה לצאת יקרה יותר.
תקרות ותקופות: תקרות פיצוי, תקופות אכשרה ותנאי חידוש, לפי סוג הביטוח.

כללי ניסוח ואיכות

איננו כותבים "החברה הטובה ביותר", "הזולה ביותר" או קביעות גורפות אחרות שאין מאחוריהן מקור רשמי ומתודולוגיה שקופה.
טענות שיווקיות של חברות על עצמן (למשל מיקום במדדים) אינן מצוטטות אצלנו אלא אם אימתנו אותן מול פרסומי הרשות עצמם.
כל נתון מספרי מלווה בציון השנה והמקור שלו, וכל עמוד נושא תאריך בדיקה.

מגבלות שחשוב להכיר

בשקיפות מלאה: מוצרי ביטוח משתנים בתדירות גבוהה, והמידע באתר עלול שלא לשקף שינוי שנעשה אחרי תאריך הבדיקה. המדד הרשמי מודד שירות ולא מחיר או היקף כיסוי. וההצגה שלנו, מטבעה, אינה ממצה את כל פרטי הפוליסות. לכן התנאים המחייבים הם תמיד מסמכי הפוליסה של החברה, וההחלטה הסופית צריכה להתקבל מול החברה או מול בעל רישיון מתאים. ראו גם: מקורות המידע וההבהרה המלאה.