מחשבון סכומי ביטוח לדירה: מבנה ותכולה

סכום המבנה: עלות בנייה מחדש, לא שווי שוק

ביטוח המבנה מכסה את עלות הקמת הדירה מחדש אחרי נזק, ולא את מחיר הדירה בשוק, שכולל את ערך הקרקע. הסכום נקבע לפי שטח הדירה כפול עלות בנייה למטר רבוע, כפי שמעריכים שמאי או הבנק (במשכנתא). סכום נמוך מדי יוצר תת-ביטוח, ובנזק חלקי החברה רשאית להקטין את התשלום באותו יחס; סכום גבוה מדי מייקר את הפרמיה בלי תועלת. לכן המחשבון מבקש שטח ועלות למטר, ולא שווי דירה.

התכולה: מה מבטחים בסכום גורף ומה מפרטים בשם

• תכולה כללית: ריהוט, מכשירי חשמל, ביגוד וכלי בית, בסכום שמשקף שווי בפועל. הערכה זהירה עדיפה על ניחוש.
• פריטים יקרים בפירוט נקוב: תכשיטים, שעונים, אומנות, אופניים חשמליים, ציוד צילום ומחשבים ניידים. פריט שלא פורט מכוסה לרוב עד תקרה נמוכה או לא מכוסה מחוץ לבית.
• כל הסיכונים: הרחבה לתכשיטים ולפריטים ניידים גם מחוץ לדירה, עם תקרות ותנאים שקובעת כל חברה.
• צד שלישי ומעבידים: אחריות כלפי מבקרים ועובדי בית. בחלק מהחברות כלול בתכולה, באחרות נוסף בתוספת.

רעידת אדמה, נזקי מים והשתתפות עצמית

כיסוי רעידת אדמה הוא הסעיף שבו ההצעות נבדלות בשקט: חלק מהחברות כוללות אותו כברירת מחדל עם אפשרות לוותר, אחרות מציעות אותו כתוספת, וההשתתפות העצמית בו נקבעת כאחוז מסכום הביטוח. נזקי מים הם התביעה השכיחה ביותר בביטוח דירה, ומסלול התיקון (שרברב מטעם החברה או לפי בחירתכם) משנה את החוויה בתביעה יותר מהפרמיה. משווים את שני הסעיפים האלה בכל הצעה, לפני המחיר.